金融厅公布加密资产等反洗钱信息共享试验结果
概述
金融厅公布了一项实证实验的结果。该实验旨在应对加密资产等领域的洗钱风险，验证由多家民营企业共享并联合分析可疑地址和交易信息的框架。实验确认了跨行业利用信息、结合名单比对与人工智能分析，以及事后、在线即时和代币监测功能的初步可行性。同时，实验指出，不应仅凭警报判断是否提交可疑交易报告或限制交易，还需要开展补充调查并由企业负责任地作出判断。此外，个人信息保护、数据质量、数据更正与删除以及访问管理等数据治理建设也被列为今后的课题。
要点
- 确认了民营企业之间共享反洗钱信息并将其用于跨行业协作的可能性。
- 确认了通过结合名单比对与人工智能分析，可能对既有名单未涵盖的风险迹象进行补充识别。
- 事后监测、在线即时监测和代币监测功能均具有实际应用的可能性。
- 应避免仅凭警报作出判断，并需要开展补充调查和完善数据治理。
概述
金融厅为消除金融科技企业和金融机构开展前所未有的实证实验时的犹豫与担忧，于2017年9月21日设立了“金融科技实证实验中心”。
此次公布的是在该框架下决定提供支持的第13号项目，属于于2026年2月27日公布的实证实验。实验于2026年3月至5月实施。
加密资产等可以跨越国境瞬时转移，但仅凭区块链地址无法确定持有人的身份。在这一课题背景下，实验验证了民营企业开展联合信息协作的有效性及其法律问题。
主要数据
- 公布日期
- 2026年7月24日
- 金融科技实证实验中心设立日期
- 2017年9月21日
- 支持项目编号
- 第13号项目
- 实施期间
- 2026年3月至2026年5月
- 未公布企业名称的参与企业数量
- 3家公司
影响
如果能够跨行业共享可疑地址和交易信息，就有可能利用单个企业难以掌握的风险迹象，提高和提升加密资产等领域反洗钱措施的水平与效率。
另一方面，为避免因误报不当损害客户等相关方的权利和利益，需要建立能够了解警报依据的机制，并要求企业根据具体情况作出判断。
今后，在加密资产等领域，也有望通过企业之间互助合作提高和提升反洗钱措施的水平与效率。
详情
申请者为日立制作所株式会社。参与金融机构等包括青空银行株式会社、JPYC株式会社、GMO Coin株式会社、Chainalysis Japan株式会社、DCP株式会社、Digital Platformer株式会社、日本电气株式会社、日本区块链基础株式会社、finoject株式会社、Bitbank株式会社、乐天钱包株式会社、Laser Digital Japan株式会社、有限责任安侯审计法人、数字资产市场株式会社以及3家未公布企业名称的公司。
共享对象包括可疑地址、交易信息、风险类别、风险评分、检测原因、信息来源和确认时间等。评估结合了企业间共享信息、制裁与犯罪关联性、欺诈相关地址、交易行为相似度以及一次性地址等因素。
监测系统验证了用于持续客户管理和交易监控的事后监测、在交易执行前确认转移目标地址的在线即时评估，以及掌握电子支付工具持有与转移状况并用于冻结和销毁的代币监测。
确认仅凭警报有时不足以判断是否提交可疑交易报告、限制交易或冻结与销毁电子支付工具，因此需要进一步调查资金流向、公开信息和相关地址等。
金融厅建议建立能够掌握警报依据的机制，并完善数据相关性、准确性和最新性，以及数据更正、更新、删除和行使权利的程序。对于基于同意向第三方提供个人数据的情形，只要在提供时存在有效同意，便可提供过去收集的个人数据。另一方面，适用财产保护例外时，需要综合考虑本人可能遭受的不利益、提供的必要性、本人涉及欺诈等行为的可能性，以及数据范围与提供对象范围的合理性，针对具体个案进行利益衡量。
参与者确认，需要研究共享范围与条件、数据质量、管理责任人、保存期限、数据更正与删除、改进检测逻辑、访问控制、权限管理、审计日志以及对投诉和异议申诉的处理，并根据法律审查和隐私影响评估完善内部规章、合同及运营规则。